Cd. de México (17 mayo 2021).- Neobanco significa literalmente ‘banco nuevo’, derivado de la palabra griega (neos) que significa nuevo. Es un término genérico para la generación de servicios bancarios totalmente digitales y de vanguardia que buscan ser más accesibles que los bancos tradicionales.
Los neobancos se están abriendo paso en México y el mundo sin sucursales físicas y ofrecen soluciones como pagos digitales y móviles, remesas, transferencias de dinero, préstamos, cuentas digitales y de ahorro, todo a través de aplicaciones móviles.
Las altas tasas de interés ofrecidas a los clientes en comparación con los bancos tradicionales, los apoyos gubernamentales y regulatorios para las operaciones bancarias y la mayor comodidad proporcionada a través de apps móviles son los principales factores que han fomentado la presencia de los neobancos en la vida cotidiana de las personas.
A diferencia de los challenger banks que operan con una licencia bancaria completa, los neobancos dependen de otras instituciones financieras establecidas para operar.
De acuerdo con un análisis de Allied Market Research, se espera que el mercado global de neobancos y challenger banks alcance los 578,000 millones de dólares en 2027, a una tasa de crecimiento anual compuesta cercana al 46.5 por ciento de 2019 a 2027.
Asimismo, el reporte World Payments Report 2020: ¿Covid-19 provocará el fin de los pagos en efectivo? de Capgemini revela que los clientes se están alejando del efectivo a medida que aumenta la afinidad por los pagos digitales, por lo que los nuevos jugadores se están volviendo rápidamente más populares.
El informe de Capgemini destaca que 50 por ciento de los consumidores está utilizando neobancos para realizar sus transacciones. Además, en abril de 2020, más del 38 por ciento de los usuarios dijo haber descubierto un nuevo proveedor de pagos durante el confinamiento, mientras que la banca por internet y las transferencias directas de cuentas fueron, y siguen siendo, el método de pago preferido durante la crisis de salud mundial, según el 68 por ciento de los encuestados. Los pagos sin contacto (tap-to-pay) ocuparon el segundo lugar, de acuerdo con 64 por ciento de los que dijeron que las usaban con frecuencia, y las billeteras digitales (incluidos los pagos basados en QR) fueron la opción preferida del 48 por ciento de los encuestados.
«Los neobancos son medios digitales con mayor alcance, la población no tiene que ir físicamente a una ubicación para tener una cuenta o un producto con estos nuevos jugadores». Andrés Fuentes, Socio Líder de Servicios Financieros para EY Latinoamérica Norte
Para Andrés Fuentes, socio Líder de Servicios Financieros para EY Latinoamérica Norte, los neobancos son nuevos entrantes en el mercado que traen plataformas innovadoras para que más personas accedan a los servicios financieros, rompiendo el esquema tradicional de la banca con sucursales. «Son medios digitales con mayor alcance, la población no tiene que ir físicamente a una ubicación para tener una cuenta o un producto con estos jugadores. Creo que con la parte que se debe tener cuidado es precisamente que los neobancos sí estén dentro de los estándares regulatorios en los que pueden operar, ya que así estaremos seguros de tener las garantías y las protecciones que la ley provee a estos servicios».
Agrega en entrevista que al final del día los neobancos nacieron para aprovechar las nuevas tecnologías enfocadas en brindar una mejor experiencia al cliente. «Y esto favorece al usuario en su totalidad porque los jugadores tradicionales tienen que ponerse a la par. Entonces esto es presión, ya que traen nuevas formas de contactar a los clientes, es una innovación que da una grata experiencia a los clientes».
«Cuando tienes un banco que te ofrece una propuesta de valor que se centra en no tener comisiones escondidas, no tener tasas abusivas, tener procesos amigables, tener canales de ventas claros y transparentes, es una propuesta de valor muy ganadora». Emmanuel Got, Head of Business Development de Banco Sabadell
Emmanuel Got, head of Business Development de Banco Sabadell, comenta en entrevista que el aislamiento social provocado por el Covid-19 marcó un antes y un después en la adopción de los servicios digitales. «La pandemia ha generado una explosión de lo digital, las compras, los pagos digitales, etc. Creo que los neobancos, las fintech y los challenger banks han permitido que esto sea un movimiento porque finalmente la gente ya no ve lo digital como algo extraño, como algo muy sospechoso, como un problema de seguridad, como que le van a robar el dinero. Las ventas de ecommerce han crecido más del 200 por ciento, hay 40 por ciento más de mexicanos que empezaron a comprar por primera vez. Cuando tienes un banco que te ofrece una propuesta de valor que se centra en no tener comisiones escondidas, no tener tasas abusivas, tener procesos amigables, tener canales de ventas claros y transparentes, es una propuesta de valor muy ganadora».
Añade que los neobancos también lideran en atención a muchos problemas que enfrentan los bancos tradicionales, entre ellos los fraudes y el robo de identidad. «La tecnología nos permite mantener una seguridad al más alto nivel. El dinero se maneja de forma remota, no hay interacción humana de forma constante, todo se puede gestionar directamente, banco-cliente».
Cabe mencionar que según el Buró de Entidades Financieras (BEF) de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), al tercer trimestre de 2020 se registraron 5,081,000 reclamaciones en 25 sectores del sistema financiero, donde la banca sobresalió con el mayor número de reclamaciones, es decir, un 94 por ciento del total (4,764,357).
Nota original publicada por el periódico El Reforma
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